Как заработать на платежных терминалах. Платежные терминалы

Платежные терминалы прочно вошли в жизнь современных людей. Их можно встретить в учебных заведениях, торговых центрах, на улице, то есть во всех проходных местах. Многие бизнесмены зарабатывают на таких устройствах неплохие деньги. В этой статье мы рассмотрим отзывы владельцев о платежных терминалах как бизнесе и разберемся, насколько выгодно такое направление деятельности для начинающих предпринимателей.

Для чего нужны платежные устройства?

Эти автоматы предназначены для приема различных платежей.

С их помощью вы можете оплатить:

Сотовую связь;
Кабельное телевидение;
Коммунальные услуги:
Интернет и прочее.

Такое устройство работает самостоятельно, без участия оператора. Аппарат оплаты состоит из следующих элементов:

Модем, осуществляющий прием платежей;
Купюроприемник;
Экран;
Принтер для распечатки чеков.

С помощью этого устройства абонент может быстро оплатить счета в любой точке города.

Купить или арендовать?

Организовать бизнес на собственном платежном терминале можно разными способами. Например, владелец сети магазинов может установить такие устройства в каждой торговой точке. Новый сервис будет привлекать покупателей, благодаря чему повыситься объем продаж. Кроме того, он сможет получать дополнительный доход с платежей. Поскольку аппарат будет размещен на собственной площади, аренду за его установку платить не придется. Инкассацию и обслуживание платежных терминалов может выполнять старший продавец или администратор магазина.

Если вас заинтересовал платежный терминал как бизнес, чтобы он приносил приличный доход, нужно создать целую систему моментальных оплат. Эксперты считают, что для успешного старта следует приобрести как минимум 10 аппаратов. Предприниматели, которые не имеют на руках крупного стартового капитала на закупку оборудования, могут взять аппараты в аренду. Со временем, когда бизнес начнет приносить хорошую прибыль, можно приобрести оборудование в собственность.

Регистрация

Перед тем как поставить платежный терминал, необходимо официально зарегистрировать свою деятельность. В первую очередь нужно открыть ООО, чтобы получить возможность заключать договора с операторами вендинговых платежных систем. Кроме того, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, чтобы в дальнейшем не возникло никаких проблем со стороны контролирующих органов.

Особенности бизнеса

Давайте разберемся, как работает бизнес с платежными терминалами. Его успешность обеспечена разными факторами. В первую очередь, это конкуренция. Кроме того, важную роль в этом деле играет месторасположение оборудования. Стоит также отметить еще один фактор, такой как износ. Если установить аппарат в проходном месте, например, в торговом центре, им будут пользоваться чаще. Соответственно, устройство быстрее выйдет из строя.

Следующий фактор – средний чек. Например, вы выбрали место с большой проходимостью, но здесь аппарат используют в основном для того, чтобы внести платежи за квартиру. Поскольку проценты по квартплате слишком низкие, вы получите небольшую прибыль. С другой стороны на минимальных платежах в каком-нибудь учебном заведении можно получить 30–40% дохода.

Если вы не можете определиться, где установить платежный терминал, готовый бизнес станет самым лучшим вариантом для старта. В таком случае вы получите установленный в хорошем месте и полностью готовый к работе терминал оплаты.

Предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто интересуется, как начать бизнес на платежных терминалах:

Найдите поставщика оборудования и закажите у него аппараты. Опытные предприниматели, которые давно работают в этой сфере, рекомендуют на старте покупать подержанное оборудование с рук. Благодаря этому вы сможете существенно сэкономить и открыть больше торговых точек. Перед тем как приобрести оборудование, ознакомьтесь с отзывами потребителей о конкретных моделях. Благодаря этому вы сможете избежать проблем в будущем;
Выбор места. Чтобы ваш бизнес приносил хороший доход, нужно правильно выбрать место под установку оборудования. В этом деле следует руководствоваться проходимостью. Чем больше людей проходит рядом, тем лучше;
Установка и настройка. После того как вы выберете место и заключите договор аренды, можно заниматься установкой оборудования. Эту работу можно выполнить самостоятельно, придерживаясь инструкции, либо обратиться за помощью к профессионалам.

Схема работы платежного терминала

Финансовая часть

Составляя бизнес план платежных терминалов, необходимо предварительно просчитать все расходы. В первую очередь, это арендная плата. Размер ежемесячных платежей во многом зависит от умения договориться с владельцами помещения, а также от индивидуального подхода. Если вы сумеете убедить руководство торгового центра или гипермаркета в том, что установка платежного устройства поможет им привлечь больше покупателей, они предложат вам минимальную арендную плату. Кроме того, нужно выяснить, сколько стоит платежный терминал, и к какой платежной системе вы будете его подключать.

Первоначальные расходы:

Покупка и подключение оборудования – 2,4-9 тыс. долларов;
Ежемесячные расходы:
Аренда места под аппарат – 4–8 тыс. рублей;
Плата за интернет – 600–900 рублей;
Отчисления банку – 0,1–0,15% от оборота;
Техническое обслуживание – 4 тыс. рублей;
Инкассация – 2 тыс. рублей;
Налог на прибыль.

Теперь попробуем определить, сколько прибыли приносит платежный терминал:

Вознаграждение от поставщика услуг – 1–3%;
Плата за пользование устройством, которая взимается с клиентов – 3–5%.

Один аппарат за день принимает примерно 150 платежей. Средний чек составляет 150 рублей. В таком случае ежемесячный доход составляет примерно 30 тыс. рублей в месяц. Если вычесть расходы на обслуживание, вы получите чистую прибыль примерно 18 тыс. рублей. При средних показателях доходности ваши первоначальные вложения окупятся примерно за 5–6 месяцев. В местах с высокой проходимостью, сроки окупаемости существенно уменьшаются.

Неплохой доход приносят . Их можно установить рядом с платежными терминалами, чтобы получать дополнительный доход.

Видео по теме Видео по теме

Чтобы обеспечить хорошую прибыль нужно много работать и постоянно расширять свою сеть.

Особое внимание уделите следующим пунктам:

Часть прибыли следует вкладывать в покупку и установку нового оборудования;
Занимайтесь поиском новых партнеров. В этом деле успех во многом зависит от выбранной платежной системы. Если она не привлекает новых партнеров, поищите более успешного оператора;
Постоянно отслеживайте проходимость точек, на которых установлены платежные устройства. Многие предприниматели терпят убытки, потому что неудачно выбрали место для установки оборудования. Если вы видите, что аппарат не приносит прибыли, перенесите его в другое, более людное место;
Постоянно улучшайте качество сервиса. Благодаря этому вы сможете увеличить доходность предприятия.

Выводы

Теперь вы знаете, как заработать на платежных терминалах. Это достаточно привлекательный и перспективный источник заработка. Он прекрасно подходит для тех, кто интересуется, . По мнению аналитиков, рынок платежных терминалов длительное время будет показывать положительную динамику, поскольку он полностью не насыщен, поэтому можно смело входить в этот бизнес.

Платежные терминалы давно стали неотъемлемой частью интерьера торговых центров, подземных переходов, вокзалов, аэропортов и других мест массового скопления людей. Бизнес на платежных терминалах стремительно развивается в течение последнего десятилетия. В 2015 году общий объем платежей превысил 1.2 трлн. рублей. Прибыль от этого вида бизнеса составила более 25 млрд. руб. Платежные терминалы как бизнес особенно интересны тем, что для его начала не требуется больших капиталовложений, разрешений и он доступен для небольших групп людей и даже отдельных индивидуумов. Заработок в 1000-1500 $ в месяц реален даже в небольших городах и небольших размерах сети.

Что нужно для начала бизнеса на платежных терминалах?

Оформиться как индивидуальный предприниматель. Если вы начинаете бизнес не в одиночку, то любая форма ведения бизнеса подойдет – ООО, ОАО и др.

Следует внимательно отнестись к выбору кода ОКВЭД (код классификации бизнеса). От этого кода зависят ваши отчисления в социальные фонды. Чаще всего рекомендуют использовать код 72.60 – прочая деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий.

Приобрести 1-5 платежных терминала (их еще называют сенсорными киосками). Цена за новое оборудование находится в пределах 80-160 тыс. руб. Устройства, бывшие в употреблении, обойдутся примерно в два раза дешевле. Можно также взять новый терминал в лизинг на 1-2 года (первоначальный внос составляет обычно 30% его стоимости).

Оформить депозит в банке. Ориентировочная минимальная сумма депозита для эксплуатации одного киоска 40-150 тыс. руб. Именно на эту сумму вы сможете получать платежи. После исчерпания этой суммы оплата клиентом невозможна до тех пор, пока вы не пополните депозит из средств, внесенных плательщиками.

Заключить договор аренды для установки терминала. Стоимость такого договора очень сильно зависит от места расположения. В крупных городах стоимость аренды в людных местах достигает 8000 рублей в месяц. Но даже в больших городах можно найти места с высокой посещаемостью и стоимостью аренды 1000-2000 руб. в месяц.

Выбрать платежную систему и подключить к ней терминал. Наиболее распространенными являются E-PORT, DELTA, ОСМП и CYBERPLAT. Открыть специальный счет.

Сколько можно заработать в бизнесе на платежных терминалах?

Заработок в этом виде бизнеса очень сильно зависит от места расположения «точки» и может достигать 30-40 тыс. руб. на одном терминале. Доход растет с увеличением количества «точек», так как неудачное расположение одних легко компенсируется доходом других. Мобильность этого бизнеса позволяет быстро изменять расположение «точек» и минимизировать потери от неудач.

Читайте также: Вендинговые аппараты как бизнес

Рассмотрим типичные ситуации (суммы округленные, указаны в рублях).

Ситуация первая

Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит 200000 руб.) и три точки в местах со средней посещаемостью (супермаркет средней площади).
Средний платеж – 300 руб. (средний по России составляет 270 руб., но имеет тенденцию роста).
Число плательщиков в сутки – 30.
Комиссия -5%.
Дней работы в месяц – 30.

Итого оборот в месяц — 810000. Доход владельца платежных терминалов — 40500.

Стоимость аренды — 7500.
Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 5000.
Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 4000.
Налоги — 2500.

Чистая прибыль от бизнеса на терминале оплаты в месяц 29500 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит около одного года.

Ситуация вторая

Средние стартовые вложения (стоимость одного терминала 120000 руб. и депозит на 300000 руб.) и три точки в местах высокой посещаемостью (супермаркет большой площади или вокзал).
Средний платеж – 300.
Число плательщиков в сутки – 60.
Комиссия — 5%.
Дней работы в месяц — 30

Итого оборот в месяц — 1620000. Доход владельца платежных терминалов — 81000.

Стоимость аренды — 15000.
Дополнительные расходы (бумага для принтера, плата за связь, страховка и т.д.) — 8000.
Дополнительные доходы (вознаграждение от платежной системы за проводку платежей, реклама и др.) — 8000.
Налоги — 4000.

Чистая прибыль от бизнеса на терминалах оплаты в месяц 62000 руб. При стоимости нового оборудования 120000 руб. срок окупаемости составит менее полугода.

Преимущества бизнеса на платежных терминалах.

Кроме небольших первоначальных вложений платежный терминал как бизнес интересен тем, что он мобилен, как правило, не требует систематического технического обслуживания и привлечения вспомогательного персонала. Сеть из 3-7 установок можно обслуживать самостоятельно. Доход от этого вида бизнеса достаточно стабилен и не носит сезонного характера.

Идея от «опытного бизнесмена»: «Живу в пригороде. В конце 2014 года установил возле калитки своего дома терминал по приему платежей. Вбил координаты всех коммунальных служб нашего района и установил комиссию на оплату услуг ЖКХ 2% (за мобильную связь и интернет 6%). Старикам очень удобно. Сейчас мой доход составляет более 10 тыс. в месяц. При этом больше половины от оплаты ЖКХ. Не бог весть что, но на бензин хватает. Не потею и считаю денежки».

«Подводные камни» в бизнесе на терминалах оплаты.

Следует очень тщательно подойти к выбору места установки оборудования. Как правило, в людных местах уже есть такие аппараты. Посмотрите, сколько клиентов в час обслуживает одна «точка». Замеры хорошо сделать в разное время суток. Если удастся, оцените среднюю сумму платежа. Это же следует сделать, если в выбранном вами месте нет платежных терминалов (оцените аналогичную точку). Оцените качество мобильной связи в выбранном вами месте . Поинтересуйтесь стоимостью аренды. Проще всего установить стойку на улице, но с учетом климатических условий России и опасности вандализма, такое решение редко бывает удачным. Довольно удачным считается установка оборудования в студенческих общежитиях и ВУЗах. Молодежь является целевой группой бизнеса на платежных терминалах. Следует, по возможности, избегать установки терминала рядом с оборудованием крупных банков, так как плательщики, как правило, предпочитают платить в «свой банк».

Вначале своего пришествия платёжные терминалы выглядели золотой жилой. Они расплодились и заполнили свободные ниши. Времена лёгких прибылей прошли, но бизнес остался и развивается. Те, кто не ленится и готов потратиться на старте для запуска 3–4 терминалов, могут рассчитывать на возврат средств в течение полугода. Владельцев терминалов ждёт острая конкуренция. Нужно отслеживать тенденции рынка услуг и реагировать на запросы клиентуры. Технологии онлайн-платежей и интернет-банкинга непрерывно развиваются. Появляются новые модели оборудования и технологии. Способность идти в ногу с прогрессом – залог прибыльного бизнеса.

Можно ли заработать на платёжных терминалах: насколько выгоден бизнес?

Платёжные терминалы стали повседневностью. Их заметишь везде, они повсюду. Даже в малолюдных уголках, в сельском магазине или на полустанке, где пассажиры ожидают электричку, встречаешь незаменимых помощников дистанционной оплаты. Глядя на них, понимаешь, раз стоят, значит, выгода есть. Возникает иллюзия лёгкого заработка. Купил терминал, подписал договор, подключился к системе, начал оказывать услуги и подсчитывать комиссионное вознаграждение.

Платёжные терминалы можно встретить на каждом шагу

Схема верная, но в этом относительно есть нюансы и подводные камни. Немало разочарованных предпринимателей бродят с форума на форум и рассказывают о провале, убытках и сетуют на сложности дела. Между тем их удачливые коллеги помалкивают и покупают новое оборудование, чтобы развивать спектр услуг. Пример вторых вдохновляет, но, делая первый шаг, следует оценить риски и решить для себя, насколько выгодна эта затея.

Возможные риски

Рисков, как в любом бизнес-проекте, немало:

Терминалы представляют собой сложное электронное устройство, в котором сосредоточены механические узлы и компьютерная начинка с программным обеспечением. Сбой одного элемента приводит к выходу из строя всей системы.
Работа терминала зависит от бесперебойного электроснабжения, надёжности сотового оператора и провайдера интернета.
Терминалы – объекты атак вандалов, мошенников и хакеров. Одни пытаются провести платежи без оплаты, вторые вскрыть купюроприёмники, третьи из хулиганских побуждений ломают технику, бьют экраны, засовывают в слоты приёма денег и банковских карточек мусор и посторонние предметы.
Терминалы требуют ухода: проведение инкассации, заправка кассовой ленты, санитарная уборка, плановые и технологические проверки работы механических узлов и надёжности программного обеспечения.
Бойкое место, где терминал исправно приносил доход, может со временем оказаться малолюдным.
Собственник помещения, с которым заключён договор об аренде площадки, может не продлить договор или выставить дополнительные требования.
Терминалы морально устаревают до того, как вырабатывают ресурс. Каждый год появляются новые модели с лучшими характеристиками.
Нечестная конкуренция со стороны предпринимателей с административным ресурсом.

Преимущества

Не бывает бизнеса без риска. К этому нужно быть готовым. Сотни владельцев терминалов справляются с трудностями и сложностями, что встречаются на их пути. Когда знаешь, какие риски ждут, их можно предвидеть, ими можно управлять. Выгоды бизнеса на платёжных терминалах значительно превышают риски, потому что:

Современные терминалы надёжны. Основные затраты идут на покупку и установку, после чего терминал приносит стабильный доход при минимальных издержках.
Терминал можно взять в аренду или приобрести по лизингу.
Население привыкло пользоваться терминалами, предпочитает идти к ним, а не в кассу банка.
При необходимости терминал можно перенести в другое удобное место или продать. На б/у терминалы есть устойчивый спрос.
Управлять сетью из 4–5 терминалов несложно для малоопытного предпринимателя, делающего первые шаги в бизнесе.

Вернув первоначальные вложения, что произойдёт примерно через полгода, предприниматель получит бесценный опыт и будет в состоянии определить, до каких пределов он сможет расширять свой бизнес или примет решение о диверсификации. Например, начнёт осваивать смежные рынки услуг на торговых автоматах, кофейных аппаратах и т. п.

С чего начать: необходимые документы

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сделать первый шаг несложно. Установка терминалов не требует лицензирования. Физическому лицу придётся потратить часть своего времени на регистрацию предприятия. Если планируется установка не более 5 терминалов, то ИП вполне подходит для такой цели, тем более что у таких предприятий есть различные формы налогообложения: 6% на вменённый доход («вменёнка»), 15% на прибыль («упрощёнка»), покупка патента на год.

Внимание! Хотите узнать, как минимизировать риски при начале бизнес деятельности? Расскажем вам основные моменты -

Любой из трёх вариантов позволяет оптимизировать налоги до уровня ниже 13%, что начисляют на доходы физических лиц. Итак, впереди следующие этапы:

Регистрация ИП (обратиться с паспортом и заявлением в налоговую службу и оплатить 800 р. госпошлины).
Аренда места.
Покупка и наладка оборудования.
Заключение договоров с платёжными системами, оператором сотовой связи и провайдером интернета.
Оформление партнёрских соглашений с организациями, в чью пользу будут приниматься платежи.
Заключение договора об инкассации.
Организация технического обслуживания терминалов.
Организация обратной клиентской связи для урегулирования спорных вопросов.

Последние два пункта очень важны. Терминалов оплаты много, репутация на рынке услуг – это залог стабильной работы. Клиенты не вернутся к тому терминалу, где произошёл сбой платежа. Или вовсе пройдут мимо, если терминал внешне выглядит неухоженным.

Выбор оборудования

Востребованность терминалов стимулировала производителей. Глаза разбегаются от предложений. Здравый смысл подсказывает выбор в пользу новейшего оборудования. Но оно будет стоить дороже, к тому же на него трудно найти отзывы, ведь его эксплуатируют недавно. Не бывает идеальных моделей, как и нет абсолютно плохих среди тех, что немало лет служат по назначению. Минимальный набор составляющих в платёжном терминале следующий:

устройство приёма купюр;
экран с сенсорным управлением и антивандальным покрытием;
кассовый принтер с функцией фискального регистратора, печатающий и выдающий чеки оплаты;
модемы, обеспечивающие сотовую связь и подключение к интернету;
тревожная и аварийная сигнализация;
слот с устройством считывания банковских карт;
сканер штрих-кодов.

В более продвинутых терминалах предусмотрены вывод на экран рекламного или телевизионного изображения, информационно-правовая помощь в виде текста и голосового сопровождения, связь с оператором и другие полезные функции обслуживания клиентов. Но чем сложнее устройство, тем требовательнее оно к уходу и обслуживанию.

Перед покупкой обязательно нужно проверить терминал

На тематических форумах и сайтах объявлений есть немало предложений покупки подержанного оборудования. Практически новые терминалы, прослужившие несколько месяцев, продают в несколько раз дешевле по сравнению с ценами в каталогах у производителей и дистрибьюторов. На этот счёт единого правила нет. Покупка может оказаться удачной или, наоборот, зря потраченными средствами. Новичку следует быть осторожным и не тратить деньги без консультаций со специалистами.

Как выбрать место для терминала

Терминал призван обслуживать клиентов, его доходность зависит от того, сколько раз и на какую сумму сделаны платежи. Чем чаще им пользуются, тем больше денег он принесёт владельцу. В Москве на один терминал в среднем приходится 1000 человек, в регионах показатели разнятся. В средних цифрах есть лукавство и коварство, но на них можно ориентироваться. Если, к примеру, по месту жительства предпринимателя на 1 терминал получается 4000 жителей, это явный признак того, что рынок платёжных услуг не освоен и есть свободные ниши.

Даже если складывается впечатление, будто все удобные места заняты другими предпринимателями, всегда можно найти незанятый участок. Следует обойти и посмотреть на потоки людей в местах массового скопления:

торговые и бизнес-центры;
вокзалы, аэропорты, автобусные и железнодорожные станции;
учебные заведения, объекты досуга населения;
медицинские учреждения;
подземные переходы и остановки общественно транспорта;
места традиционного проведения массовых мероприятий.

Чем хороши терминалы? Своей мобильностью. Они поддаются транспортировке и установке в другой точке, если возникает необходимость. Проявляя гибкость, предприниматель может перебрасывать терминалы туда, где ожидается увеличение количества потенциальных клиентов.

Сотрудничество с платёжной системой

Выбор платёжной системы сродни выбору партнёра по бизнесу. Чтобы новичок не чувствовал себя неуверенно, как на распутье, ему ещё на стадии покупки терминала следует изучить рынок платёжных систем. Их несколько десятков, они активно конкурируют между собой, каждая по-своему хороша и не лишена недостатков. Владелец терминала может:

заключить прямой договор с одной или несколькими платёжными системами;
подключиться к платёжным системам через головного агента;
проводить платежи через компании-агрегаторы, работающие с несколькими платёжными системами;
воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Прямые платежи самые выгодные, с них терминал получит максимальное вознаграждение, но возможности предпринимателя для проведения подобных операций ограничены. Чем больше у него терминалов и шире охват организаций, в чью пользу принимаются платежи, тем больше появится посредников. К этой неизбежности нужно заранее готовиться, изучая предложения на рынке платёжных систем. Эксперты советуют обращать внимание на такие критерии:

репутация, известность и надёжность;
стабильность сервера обработки платежей;
качество программного обеспечения, его совместимость с платёжным терминалом;
размер вознаграждения от платёжной системы агенту;
совместимость с интерфейсом местных поставщиков услуг;
возможность демонстрации рекламы на платёжных терминалах;
возможность самого терминала гибко настраивать интерфейс под запросы платёжной системы;
заинтересованность системы в новых агентах, льготы и промоакции.

Среди платёжных систем, не один год работающих на рынке и завоевавших доверие клиентов, можно выделить следующие: CyberPlat, QIWI Wallet (Киви-кошелёк), СП Quickpay, DeltaPay, Comepay, SkySend. Список далеко не полный, их на порядок больше. У каждой системы есть свой корпоративный сайт, где можно ознакомиться с особенностями работы, получить необходимую информацию, техподдержку и заключить агентский договор.

Обслуживание терминала

Терминалы нельзя оставлять без присмотра даже в самых людных местах. Раз в сутки следует проверить его состояние и работоспособность. Место, где установлен терминал должно привлекать клиентов. Значит, в этой зоне должно быть чисто. Нужно установить урны с мусорными мешками, которые регулярно меняют. На сенсорном экране отсутствует грязь и жировые отпечатки. Есть санитарные нормы и элементарная брезгливость клиентов. Очень часто платёжные терминалы стоят группками по нескольку штук и принадлежат разным владельцам. Нельзя упускать клиентов только из-за того, что соседний терминал выглядит чистым и опрятным.

Каждый терминал поставляется с документацией, в которой обязательно будет инструкция по эксплуатации. Техническое обслуживание нельзя пускать на самотёк, поломка или сбой - это не только потеря времени, упущенная выгода и дополнительные расходы по вызову сервисных работников, но и падение репутации. Надо ещё понимать психологию людей, которые пользуются терминалами. У них вырабатывается нечто, похожее на условный рефлекс. Привыкнув совершать оплату на одном терминале, эти люди машинально возвращаются к нему. Таких клиентов нельзя терять из-за того, что не были соблюдены сроки и порядок технического обслуживания.

Внутреннее устройство терминалов

Сервис уступают специалистам, а вот текущий уход под силу самому владельцу или лицу, которого назначили. В перечень обязанностей следует включить:

ежедневный осмотр и проверку, очистку загрязнений, уборку пространства, непосредственно примыкающего к терминалу;
проверка ленты кассового аппарата, замена в случае необходимости;
удаление мусора и посторонних предметов из купюроприёмника и из слота банковской карты;
доклад владельцу о проверке и выявленных недостатках.

Проблемы связи и подключения к интернету решаются через техническую поддержку оператора и провайдера. Инкассацию небольших сумм несложно проводить самому, если решены вопросы безопасности. Но, как правило, инкассацию выполняют специализированные компании, с которыми заключается договор.

Если во время осмотра выявлена попытка несанкционированного вскрытия терминала, вандальные повреждения, сбои в работе, терминал следует отключить и поставить предупреждающую табличку для клиентов. После чего сообщают в полицию и страховую компанию о происшествии и далее действуют согласно их указаниям.

Видео: как устроен терминал и что делать в случае поломки

Расчёт расходов

Первоначальные вложения зависят от многих факторов, но рынок устоялся, что облегчает расчёт инвестиций. Самая большая расходная часть – это покупка терминала. Оставим в стороне подержанные, принимаем в расчёт только новые модели. В каталогах производителей цены варьируются от 125 000 до 305 000 р. для расчёта примем 215 000р. Под один терминал арендуют 1 кв.м. площади. Для остальных позиций возьмём средние значения.

Таблица: первоначальные вложения

Итого, установка сети из 4 терминалов потребует 900 000 р. Почему именно 4? Потому что, по отзывам предпринимателей, кто давно в этом бизнесе, установка 1–3 терминалов не даёт прибыли, достаточной для поддержания и развития дела.

900 000 р. сумма не маленькая, но сравнимая с той, что банки дают на потребительский кредит. В этом случае кредит не потребительский, а для дела, которое по умолчанию считается прибыльным. В заинтересованном банке можно получить ссуду под выгодный, льготный процент, а табличку ежемесячных расходов пополнить платежами по кредиту. Кстати, платежи можно проводить через свой терминал.

Шкала текущих расходов невелика, всего несколько позиций, большей частью повторяющих первоначальные.

Таблица: ежемесячные расходы

Итого 33 000 р. при найме сотрудника, который будет контролировать работу терминалов. Без него 23 000 р., если владелец справится сам. Покроют ли доходы первоначальные вложения и текущие траты? Ответ: да! Основные составляющие доходной части (усреднённые ежемесячные показатели для 1 терминала) представлены в таблице ниже.

Таблица: прогноз прибыли

В месяц предприниматель может рассчитывать на (107 000 – 33 000)= 74 000 руб. Значит, примерно через 9–10 месяцев он полностью компенсирует первоначальные вложения. За это время набежит 190 000 текущих расходов, которые покроются через 3–4 месяца и бизнес выйдет на ежемесячный чистый доход. Не рекомендуется тратить всю прибыль на личные нужды и потребление. Часть непременно должна идти на расширение и развитие бизнеса.

Примерная окупаемость бизнеса при идеальных условиях - 3–4 месяца.

Возможные трудности и пути решения

Предприниматель, ведущий дело легально с открытой отчётностью, соблюдающий законы, находится под защитой государства. Поэтому все договоры заключают в письменном виде, скрепляют подписями и неукоснительно выполняют. Такая практика позволяет отстаивать свои интересы в суде, если партнёры или контрольные органы противоправными действиями нанесли предприятию ущерб.

Во взаимоотношениях владельца терминала с клиентами наиболее проблемной является ситуация, когда терминал принял деньги, но платёж состоялся на меньшую сумму или не прошёл вовсе. Для успешного бизнеса иногда следует уступить и трактовать все сомнения в пользу клиента, удовлетворить его требования и провести внутреннее расследование. При сбое по вине производителя оборудования, провайдера сети или платёжной системы, разбираться с ними, вплоть до слушаний в арбитраже или в гражданском суде. Если выяснится, что в действиях клиента есть признаки мошенничества, передавать материалы в правоохранительные органы. Срок исковой давности по таким делам 3 года.

Как вы оплачиваете сотовую связь? Да, именно с его помощью. Платежный терминал настолько прочно вошел в нашу жизнь, что представить себе жизнь без него просто невозможно. Если честно, вы еще помните, как можно положить денег на телефон, если не через этот вендинговый автомат ? Давайте разберемся, сколько можно заработать на платежных терминалах, открыв свой бизнес.

Место

Платежный терминал можно размещать практически в любом месте, где только есть стабильный поток людей. Их можно встретить как в крупном торговом центре и учебном заведении, так и практически в любом магазине, и даже на улице. Уличные автоматы несколько выделяются на фоне обычных платежных терминалов, так как они более подвержены риску повреждений и разграбления. Уличные терминалы могут быть как вполне выгодными, так и реально простаивать впустую. Фактор места здесь играет еще большую силу. И самое главное, человек не всегда готов вытащить кошелек не улице и достать деньги. Таким образом, уличные терминалы все равно требуют, чтобы рядом была камера наблюдения или какой-либо круглосуточно действующий объект, будь то заведение или магазин.

Экономика и обслуживание

Платежный терминал зарабатывает на комиссии при осуществлении платежей. Помимо комиссии, взимаемой с клиента, можно рассчитывать на вознаграждение от получателей платежа. Компании возвращают небольшой процент, обычно не более 1%. При этом, величина внутренней комиссии варьируется в зависимости от общего объема проведенных сумм. Т.е. крупные клиенты получаю более высокие вознаграждения не только за счет больших объемов, а так же за счет более высоких процентов. Эта тенденция повлекла за собой укрупнение игроков. Небольшие компании начали объединяться в группы, что бы получать максимальные ставки по вознаграждениям и наращивать свои структуры. Следует знать, что 98% операций с платежными терминалами приходится на пополнение счетов мобильных телефонов. При таком изобилии возможных назначений платежа, собранных в платежных системах, популярностью пользуются разве что штрафы, квартплата и интернет. Самым доходным при этом остается имена работа с сотовыми компаниями. Когда клиент пополняет счет и засовывает свою купюру в аппарат, ему на телефон приходят ваши деньги, с вашего счета в банке. Важно понимать, что цикл движения денежной массы может разрываться, а именно, чтобы проводить платежи, нужно уже иметь для этого деньги на счету. Как только счет иссякнет, клиенты будут продолжать засовывать деньги и ждать пополнения баланса . А денег для них уже не будет. Неразрывность цикла очень важна, нужно постоянно следить за остатком средств, инкассировать платежный терминал и отвозить деньги в банк. В противном случае доверие к вашему аппарату упадет, и им никто не будет пользоваться. Окупаемость платежного терминала в значительной степени зависит от места его расположения. Если мы рассчитываем окупаемость как отношение первоначальных расходов к доходам, нам следует точно понимать, что мы считаем первоначальными расходами. Платежный терминал можно приобрести за 50 - 100 тысяч рублей. Но к этой сумме надо также добавить те средства, которые нужно будет закинуть на счет, чтобы обеспечивать работу. При этом, чем больше проходимость , тем больше средств нужно будет навсегда заморозить, чтобы обеспечить работу. Инкассация обычно проходит 1 -2 раза в неделю. Чем больше возможностей для инкассации вы имеете, тем меньше средств можно иметь в обороте. Аренда под платежный терминал всегда разная в зависимости от места, но в большинстве случаев она составляет 2 - 3 тысячи рублей для мелких торговых точек, небольших торговых центров и магазинов. Крупные торговые центры поросят за место от 10 до 20 тысяч рублей. Платежный терминал неприхотлив, для работы ему нужно лишь наличие средств на сим-карте для выхода в интернет, средства на счету и кассовая лента. Затраты на бесперебойную работу незначительны и составляют около пятисот рублей в месяц. Также нужно рассчитывать, что на инкассацию нужно закладывать одну тысячу рублей в месяц на один аппарат. Зарабатывать на платежном терминале можно в среднем 5 - 7 тысяч рублей в месяц. Если установить автомат в хорошем проходимом месте, можно рассчитывать на показатель в 10 - 15 тысяч рублей. Но как показывает практика, большая масса автоматов размещена повсеместно, рассеивая потоки потенциальных клиентов, и принося своим владельцам небольшой доход. Таким образом, окупаемость платежного терминала может составлять от полугода до года.

Политика работы

Присутствие платежных терминалов как в крупных, так и в мелких точках обусловлено рядом факторов. Один из них - конкуренция. Чем больше проходимость, тем больше доход. Но вместе с этим вы получаете более высокую аренду, более высокие риски, что на ваше место постоянно будут претендовать новые игроки. У кого-то из ваших арендаторов могут найтись хорошие знакомые или родственники, которые захотят занять ваше место. Да еще и просто случайные желающие могут постоянно повышать ценник. В результате вам могут предложить более высокие цены, чтобы сохранить место. Второй важный фактор - износ. Если вы разместились на крупном торговом центре, вы, конечно же, имеете хорошие объемы. Но давайте подумаем, что вы получаете в дополнение. А именно, более высокую нагрузку. Автоматом будут пользоваться намного чаще, чаще он будет ломаться и намного быстрее выйдет из строя. Можно зарабатывать в два раза больше, если разместить его в проходимом месте , но при этом можно в четыре раза сократить срок его службы. И здесь уже не так понятно, выигрываете вы или проигрываете, делая такой выбор.Третий фактор - средний чек. Вы можете угадать с местом и иметь очень хорошие объемы. Например, если весьма значительная часть обеспечена платежами за квартиру. Но, при этом надо понимать, что проценты по квартплате настолько малы, что ощущение, что кто-то прокрутил все ваши деньги, не дав вам заработать, будет значительнее, чем сама прибыль. С другой стороны, можно иметь низкие объемы, например, в университете, имея огромное количество минимальных платежей, доход по которым доходит до 30% - 40%. Такой терминал может приносить владельцу куда больше денег при минимальном использовании оборотных средств и обслуживании. К этому вопросу следует отнестись очень серьезно. Успешней бизнес на платежных терминалах делает именно знание. Информация о том, где аппарат будет пользоваться спросом, стоит дорого. Иногда ценой может оказаться сам бизнес. И здесь самый лучший совет, начинать работать и планировать до того как аппарат установлен. Нужно собирать информацию . Понимать, кто будет пользоваться вашими услугами. Необходимо заранее собирать информацию о том, сколько потенциальных клиентов вы будете иметь, и каких объемов следует ожидать. Помниться случай, когда в крупном торговом центре был установлен автомат, приносящий 75 тысяч рублей в месяц. И это можно считать успехом, если не знать, что ровно столько же обходилась его аренда. Так что уже на этапе переговоров нужно понимать, что стоимость аренды имеет решающую роль в успехе вашего бизнеса.

Фискальные регистраторы для терминалов

В дополнение, никак нельзя обойти стороной вопрос о фискальных регистраторах для терминалов и федеральный закон ФЗ 103 от 03 июня 2009г., вступающий в силу с 1 апреля 2010 года. Комментируя сам ФЗ 103, можно сказать, что в настоящий момент любая деятельность платежного терминала должна осуществляться только при наличии установленного фискального регистратора. п. 12 статьи 4 Федерального закона № 103-ФЗ: «платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой» Исключением являются только банки, сохраняющие право ведения подобной деятельности без дополнительных вложений. Все остальные, а именно малые предприниматели, только обрадовавшиеся новой возможности неплохо зарабатывать, по настоящий момент должны каждый год приобретать ЭКЛЗ блок для хранения для налоговой инспекции в зашифрованном виде информации о проводимых операциях. При этом стоимость ЭКЛЗ блока составляет 7 - 8 тысяч рублей. В дополнение бизнес получил в обязанность обслуживание своих фискальных регистраторов в центрах технического обслуживания ЦТО и соответствующие расходы. Были также установлены штрафы за продолжение деятельности без фискальных регистраторов в размере 3 - 4 тысячи рублей для ИП и 30 - 40 тысяч рублей ООО. Ну и самым «приятным» нововведение стало обязательное размещение на чеке информации о вашем фактическом адресе (если вы ИП) или вашем офисе (если вы ООО). Т.е. вы должны любезно предложить информацию о том, где вас можно ограбить любому злоумышленнику. Такое нововведение преподносилось как возможность приостановить рост быстрорастущее количества операций по обналичиванию серых денежных потоков . По факту же, быстро развивающееся направление бизнеса просто стало более дорогим и неудобным в обслуживании. Придушив бизнес платежных терминалов, банки получили значительный кусок этого вкусного пирога. Сложно подобрать другие комментарии к закону ФЗ 103.

Привлекательность

Мы рассмотрели особенности работы одного из самых ярких разновидностей вендингового бизнеса . Разобравшись с тем, сколько зарабатывают платежные терминалы и как они это делают, мы можем с уверенностью сказать, что терминальный бизнес является стабильным, надежным и неприхотливым. Именно автономность работы этих устройств делает его особенно привлекательным, позволяя свободно совмещать эту деятельность с другой. История развития этого рынка в нашей стране пережила период бурного роста, подавления и стабилизации. В настоящий момент ситуация на рынке находится в некотором спокойствии . Правила игры сформулированы, рынок уже не будет расти так сильно, как это было раньше. В этом году подмечено насыщение рынка сотовых телефонов, а значит и общий объем платежей для пополнения баланса стабилизируется. Хотя вполне возможны и структурные изменения, связанные перераспреелением платежей, и назначением использования телефонного счета для оплаты всевозможных улуг. Это может стать положительной тенденцией и значительно увеличить объем положенных на счета средств. Бизнес на платежных терминалах еще долгое время будет привлекательным и стабильным источником заработка. Тенденции развития общества уже определили постепенное уменьшение бумажной денежной массы и с заменой её на . Но еще долгие годы платежные терминалы будут неотъемлемой частью нашей повседневной жизни.

Сейчас уже вряд ли кто-то станет называть этот бизнес частью инноваций, о которых постоянно твердят начинающим амбициозным бизнесменам, и тем, кто пока еще видит себя в этом свете в будущем. Уже и не в крупных городах они довольно давно стали привычным явлением. Тем не менее любопытно почитать в сети отзывы, что нынче пишут насчет этого бизнеса, владельцы платежных терминалов. Найти можно на форумах, посвященных различным видам бизнеса, в сообществах в ВК.

Отзывы владельцев терминалов

Отзыв пишет житель города Новосибирск.

Отзыв о важных моментах пишет уроженец города Екатеринбург

Большое значение имеет с какой платежной системой будете сотрудничать, потому что от этого будет зависеть список поставщиков услуг. крупные системы, которые долго работают, у них наибольший набор, да и скорость прохождения платежей высокая. Есть поддержка по телефону, которая указана на чеке. В случае задержек или каких-нибудь других проблем, человек может позвонить и решить вопросы. Часто бывает так что кончается лента и чека просто не выходит. Вот после такого финала проблемы, можете не сомневаться, в такой автомат человек больше никогда денег не положит.

Житель Подмосковья рассказывает о расходах и доходах платежного терминала

Следует заметить, что оптимизма в отзывах немного. Продолжаем мнением жителя города Ростов-на-Дону, пользователя из группы в социальной сети вконтакте.

Нужно понимать, что этот бизнес может теоретически окупиться и за полгода, в том случае если у вас будет доступ к месту для терминала с достаточной проходимостью. Тут важным будет не только количество, но и что за контингент. А у кого есть такое место? Так вот, можете не сомневаться, что оно не достанется за такие деньги, чтобы хоть за год окупить терминал. А это значит что или бюджет изначально нужно пересматривать вместе с планом рентабельности, или иметь какой-то административный ресурс.

Прочитав большинство отзывов владельцев терминалов, можно сделать вывод такой, что бизнес по-прежнему актуален, но имеет уже совсем не такие привлекательные сроки в плане своей окупаемости.

Пишите свои отзывы.

Мнения других людей

Одному такой бизнес тяжело вести. Чтобы были хорошие обороты и прибыль, то надо Не один такой терминал ставить, а сразу много. При чем, надо учитывать, что они иногда подлежат ремонту. а значит надо нанимать ремонтников. Все нюансы, которые описаны в данной теме, наводят на мысль, что лучше с эти бизнесом справится фирма, которая будет работать, как юридическая организация, а не как частный предприниматель, и иметь для начала работы достаточно средств, чтобы сделать все необходимые вложения.

Во всяком случае, большинство моих знакомых всё больше предпочитают пользоваться платёжными терминалами, нежели выстаивать длиннющие очереди, чтобы оплатить кредит или коммуналку. Это удобно, быстро. Сейчас практически в каждом магазине есть такой. Единственное, пенсионеры не смогут стать постоянными клиентами в силу возраста.

Екатерина В

Екатерина В, Та никакой проблемы в этом нету. Они просто боятся их, как все люди того — что не понимают. Надо просто один или несколько раз показать как это работает и все они прекрасно понимают. Мой дед в 80 сел осваивать компьютер и у него получается.

Вполне солидная бизнес-идея, но все ж конкуренция большая. Соответственно и очень большой спрос. Я думаю вполне реально найти места, где нет этих терминалов чтоб поставить свои и неплохо на них зарабатывать.

Чтоб поставить такой терминал, нужно иметь очень хороших знакомых либо хорошо вложится. Думала над таким бизнесом. Но, места, так и не нашла, куда поставить. А ставить такие терминалы лучше всего в аэропорта, вокзалы, торговые центры, на рынках. В спальных районах также можно разместить, но, дохода большого не будет.

Практика показывает, что оптимальное число платежных терминалов, которые будут приносить наибольшую выгоду — 4-5. Это связано с тем, что такое количество автоматов может быть обслуживаемо одним техником так, чтобы не было простоев нескольких автоматов сразу в случае сбоя в работе одного.

Автоматы должны быть расставлены как можно кучнее по отношению друг к другу, но при этом не стоит жертвовать «проходимым местом», если есть возможность поставить там автомат, но оно будет несколько отдалено от остальных.

Затраты на приобретение и установку при наличии 4-5 автоматов отбиваются в течение первого полугода. Чистую же прибыль предсказать невозможно, и очень часто она зависит банально от города установки автомата. К примеру, в Клину это 50-60 тысяч в месяц, в Мытищах — до 80 тысяч, а в Зарайске — 35-40 тысяч в месяц.

В настоящее время этот бизнес уже не такой актуальный. Во-первых, слишком большая конкуренция, сейчас даже в небольших городах такие терминалы стоят на каждом углу. Во-вторых, большую популярность получают интернет банки, в которых присутствует весь функционал терминала, при этом все делается не выходя из дома. Поэтому я бы не советовал заниматься им.

Dimcha.k, ничего подобного, если пользование терминалов довольно большой пласт людей среднего и старшего возрастов с грехом пополам освоил, то ожидать таких же успехов в деле интернет-банкинга не приходится! Он незнаком подавляющему большинству тех, «кому за…». Эту мысль подтвердил и друг, владеющий тремя платежными терминалами: по его словам, количество совершаемых операций осталось примерно таким же, как 2-3 года назад, только немного сократились средние суммы платежей, примерно на 10-20 рублей.

где-то здесь уже была подобная тема и там я писал, что данный бизнес сейчас уже не будет прибыльным. Тут несколько причин. Первая — в каждом городе на каждом углу установлена куча таких терминалов, следовательно конкуренция довольно велика. Вторая причина — сейчас любую услугу можно оплатить дома через интернет (через интернет банк либо платежную систему), и это намного удобнее и быстрее, чем через терминал.

Очень затратный бизнес, и мне кажется сейчас сложно вписаться так чтоб быстро окупить его.

Категории

Выбор редакции